Публикации

09.10.2007 Конференция "Страхование в составе социального пакета"

«Страхование в составе социального пакета»

9 октября 2007 г., Swissotel Красные Холмы, зал «Цюрих», Москва.

9 октября в гостинице Swissotel Красные Холмы прошла конференция для HR-специалистов «Страхование в составе социального пакета».

Конференция была посвящена вопросам страхования в составе социального пакета как одного из мотивационных факторов по привлечению и удержанию персонала.
В I пленарной сессии речь пошла о социальном пакете как таковом: о том, что он собой представляет, из чего формируется.

Прокопов Федор, Директор Департамента медицинского страхования и трудовых отношений РСПП, начал свое выступление с того, что объяснил специфику формирования заработных плат на российском рынке.

«Есть некая закономерность между движением ВВП, производительностью труда и динамикой рабочей силы, — прокомментировал г-н Прокопов. — В период кризиса производство ВВП сокращается, но нормальная рыночная экономика на это реагирует тем, что производительность труда в этот период либо остается той же самой, либо растет, но при этом сокращается занятость».

В России же в силу отсутствия гибкости, в период кризиса все происходило абсолютно иначе. ВВП – падало, производительность – падала, занятость оставалась практически на том же уровне.

«Парадокс заключается в том, — продолжил г-н Прокопов, — что динамика заработной платы никоим образом не связана с динамикой занятости. Динамика стоимости рабочей силы в меньшей степени привязана к экономическим показателям деятельности компании и производительности труда, и в большей степени, к такому открытому фактору, как квадратный метр. То есть 1 кв.м на вторичном рынке — это хороший специалист, 1 кв. м нового жилья — это руководитель среднего звена, и т.д.».

Также г-н Прокопов привел такой интересный факт, что по различным оценкам, от 4 до 5 млн. или от 8 до 10 млн. человек находятся в неформальном секторе, то есть в секторе, минующим налогообложение. В связи с чем давление на работодателя, связанное в приведением системы расходов на рабочую силу, изменением систем заработных плат будет сохраняться, пропорция же 50%/50% (фиксированная зарплата/нефиксированная зарплата) будет сокращаться. Поэтому инструмент страховой защиты (ДМС, страхование от несчастных случаев, страхование жизни, страхование дополнительной пенсии) является, и будет являться одним из способов сохранения гибкого отношения к работнику.

Мирошниченко Яна, Заместитель начальника Управления учета и экономического анализа Федеральной службы страхового надзора, дала общих обзор рынка компаний личного страхования обзор рынка компаний личного страхования, сказав о том, что из 900 компаний, работающих на российском рынке, 70 % занимаются личным страхованием и 2% страхованием жизни. Так как для адекватного развития страхования жизни не хватает налоговых стимулов для компаний, работающих на этом рынке.

Бут Людмила, Консультант Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ, подтвердила данное утверждение, сказав о том, что у нас в стране в меньшей степени развито страхование жизни и страхование дополнительной пенсии, хотя данные виды являются более важными, чем названные ранее. Государственные органы власти понимают сложившуюся ситуацию, в связи, с чем Министерство финансов РФ внесло изменения в закон о страховании в части разделения жизни и не жизни. Также г-жа Бут подчеркнула положительный момент в налоговом кодексе, изменения которого должны способствовать развитию данного сектора. Скорректировано отдельное положение в законе в сторону увеличения налоговых квот, а это должно способствовать развитию корпоративного страхования. Также Людмила Ивановна остановилась на том, что сформирована стратегии развития страхования на среднесрочную перспективу 2008 – 2012 г.г., находящейся в настоящее время на согласовании у заинтересованных министерств и ведомств, которые вносят свои коррективы.

«Первая задача стратегии, реализация социально-значимых программ, способствующих развитию страхования. Внесение изменений в действующий закон об обязательном медицинском страховании. Также этот закон предусматривает изменения в ДМС, именно в части взаимодействия страховых компаний с медицинскими учреждениями.

Один из путей проведения пенсионной реформы — это путь через трансформацию в действующих закон об обязательном социальном страховании. Мы говорим о пенсионном страховании, как дополнительном к базовому пенсионному страхованию. Поэтому мы поддерживаем позицию участия страховых компаний в системе пенсионного коммерческого страхования.

Следующая задача, повышение ответственности страховщиков по исполнению обязательств перед клиентом. В связи с этим необходимо законодательно закрепить создание формирования гарантийных фондов. Создание фондов обусловлено необходимостью исполнения обязательств в случае неплатежеспособности страховых компаний или ее банкротства. В связи с этим рассматривается закон о внесении изменений в закон о несостоятельности, банкротстве, в частности финансовых рынков. Особое место уделяется страховым компаниям, конечно, предстоит долгое согласование с Министерством экономики РФ.

Также одной из ключевых задач, является законодательное закрепление положения, касающегося специфики и социальной значимости видов личного страхования. Это связано с внесением изменений в закон об организации страхового дела в РФ.
И последняя ключевая задача – установить различия в законодательных актах единые размеры страховых сумм».

Таким образом, МинФин РФ дал ответ очень многим представителям бизнес-среды на интересовавшие всех вопросы об увеличении льгот к видам страхования жизни.
Директор Департамента медицинского страхования ОСАО «Ингосстрах», Михаил Копитайко, рассказал о том, что оптимальная стоимость за полис ДМС на рынке равна порядка 700 – 800 долл. США. «Коридор рыночных цен на страхование колеблется на 10% в обе стороны, причем компании, предлагающие более дешевую стоимость – это компании, которым надо раскрутиться на рынке. В такой конкуренции прибыль страхового рынка сводится практически к нулю, плюс стоимость на рынке постоянно увеличивается из-за медицинской инфляции», — прокомментировал г-н Копитайко. Одним из способов снижения издержек он назвал создание собственных медицинских клиник, которые позволят клиентам делать предварительную диспансеризацию, заключая договор на более низкую стоимость, а полное обследование поможет выявить болезнь на начале ее развития и предотвратить ее. Также было объявлено о построении трех клиник «Ингосстрах» в Москве и 27 в регионах России.

А вот Анашкин Владислав, Заместитель генерального директора по объединенным продажам СГ «РАСО», рассказал о том, что у компании «РАСО» уже есть сеть собственных клиник «Ваш доктор», и, действительно, метод, обозначенный в выступлении г-на Копитайко, работает очень эффективно. Кроме того, компания «РАСО» заключила договоры в Москве со 150 медицинскими учреждениями, и одна из их программ страхования позволяет каждому сотруднику выбрать клинику, наиболее удобно и близко расположенную к месту проживания, что по исследованиям компании является одним из ключевых факторов формирования лояльности у сотрудников компании.

Алехина Ирина, Президент НП «Национальная страховая гильдия», объяснила причины, побудившие страховые компании к такому ходу, как создание собственных частных медицинских учреждений.

«Практика создания медицинских учреждений, которой уже 7 лет, вынужденная мера, из-за низкого качества медицинского обслуживания». Также г-жа Алехина рассказал о формировании электронной базы данных по людям, данная база позволяет выявить систематичность посещения врача, что в свою очередь говорит о некомпетентности врачей или о злостном нарушении рабочего режима со стороны пациента. Также г-жа Алехина провела сравнительный анализ развития страхового рынка стран ближнего зарубежья.

Вторая пленарная сессия, партнером которой стала компания AIG Life, была посвящена вопросам страхования жизни и здоровья. В частности, здесь были озвучены экономически выгодные, по сравнению с прямыми выплатами сотрудникам, аспекты страхования в составе социального пакета. Гильязов Тимур, руководитель по пенсионному страхованию «СК АИГ Лайф» рассказал об изменениях в налогообложении страховых программ с 1 января 2008 года. Плюсы, которые выделил выступающих по итогам данных изменений:
«Изменился налоговый режим долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования, он стал более привлекательным для предприятий, для которых НДФЛ с взноса был препятствием для начала или бюджетирования программы.

Существенно улучшился налоговый режим по корпоративному страхованию от несчастного случая. Устранены разночтения. Созданы оптимальные условия для использования налоговых льгот, в том числе и по программам, где это было недоступно ранее.

Уравнены в налоговом режиме основные провайдеры пенсионного обеспечения - страховые компании и НПФ; на фоне меньшей гибкости и необходимости дополнительных затрат для реализации пенсионного плана в НПФ, повышается привлекательность пенсионных программ страховых компаний».

Среди дальнейших действий г-н Гильязов назвал: «Начать программу страхования сотрудников от НС, увеличить покрытие по НС, добавить в договор СОЗ и другие продукты НС, начать пенсионную программу в страховой компании».
Также в этой пленарной сессии были представлены корпоративные программы по страхованию жизни и здоровья таких компаний, как «Росгосстрах», ОСЖ «Россия», «Ренессанс Страхование».
И заключительная сессия была посвящена вопросам перспектив развития корпоративных программ страхования и пенсионного обеспечения.

Кременецкая Елена, Вице-президент НПФ «УРАЛСИБ» рассказала о соотношении пенсии и заработной платы, указав, что если к 2010 году зарплата работника будет составлять 19 700 руб., то его пенсия будет составлять 4 800 руб., что является 25% от всей зарплаты, данные предоставлены прогнозом Минэкономразвития. При том, что реальный уровень пенсий в большинстве развитых стран составляет от 65% до 75% заработка в последние годы работы пенсионера. Это достигается за счет участия работодателя в формировании пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах.

Каменская Ксения, Менеджер отдела консультирования по управлению персоналом «Ernst & Young», подготовила общий обзор рынка по тенденциям использования страхования в составе социального пакета.
«Практика использования неденежных форм вознаграждения сотрудников в том или ином виде существует во всех компаниях, принимающих участие в Обзорах заработных плат и компенсаций, проводимых компанией Ernst & Young. Затраты на социальные программы и льготы по отношению к фонду оплаты труда у большинства компаний составляют от 2% до 15% и при этом практически не зависят от категории персонала. Также по сравнению с данными 2006 года доля компаний, предоставляющих сотрудникам добровольное медицинское страхование, в 2007 году возросла с 89% до 93%».

Интерес к негосударственному пенсионному обеспечению остается невысоким: доля опрошенных компаний, планирующих внедрить пенсионные планы, равна 13%.Среди основных причин отсутствия пенсионных программ: несовершенство законодательной базы; отсутствие опыта осуществления таких программ на местном рынке; отсутствие надежных провайдеров.

Завершающим по последовательности, но далеко не по значимости, стало выступление Торчинского Михаила, Управляющего партнера рекрутинговой компании «MarkSman», который рассказал о мифах и реальности корпоративного страхования глазами кандидата.
«Исследования, проведенные компанией «MarkSman» показали:
Миф 1. Для кандидатов важно наличие страховки в компенсационном пакете. Это не миф — это правда!
Миф 2. От того, насколько хороша страховка, во многом зависит решение кандидата выйти на работу! Да, это миф!
Миф 3. Кандидату важно знать и понимать из чего состоит его страховой пакет. Это не миф – это правда!
Миф 4. Кандидат всегда предпочтет иметь чуть больше денег, чем хорошую страховку. Это миф!
Миф 5. Кандидаты не ценят заботу компании о них. Это миф! Ценят!!!»
Исходя из выступлений докладчиков, представленных на конференции «Страхование в составе социального пакета», становится понятно, что страхование жизни и дополнительной песни продолжит свое развитие и получит более интенсивное финансирование с внесением изменений в систему налогообложения. А ДМС станет основной составляющей социального пакета во всей нетеневых компаниях, которое также является мотивационной частью по привлечению и удержанию персонала, а также наиболее экономически выгодной составляющей по сравнению с прямыми денежными выплатами сотрудникам.